通过分析留学生及其家长的支付卡产品使用行为，维萨（Visa）国际组织在一定程度上剖析出留学生境外消费的特点和趋势，并将之呈现在近日发布的新东方《2017中国留学白皮书》中。其中，从对全球100多个国家的消费分布统计情况来看，2016年境外交易额主要集中于美国、英国、澳大利亚、加拿大和法国，这些国家交易额的占比超过3/4，而这几个国家同时也是中国留学生的主要留学目的地国家。

    留学生爱学习，也爱时尚

    从消费月份分布来看，2016年境外交易额占比较高的是8月至12月，其中8、9月为开学季，学生的学费等教育类支出较多，而11、12月为欧美国家传统的消费高峰（如黑色星期五、圣诞节等折扣），也同样刺激了中国留学生在当地的购物类消费。

    按照2016年交易额排名，前十大商户类型包括学校、时尚品商户、商场、餐厅、住宿、超市、休闲品商户、机票、奢侈品商户和应用软件（APP）零售等。由数据可见，持卡人除了使用银行卡满足教育类支付的需求，也更多支付生活类消费。

    在数百个商户类型中，前十大商户类型总交易额占比近72%，而教育类商户和时尚品商户交易额占比均近16%，成为排名前2位的消费商户类型，可见留学生们日常的生活中，除了学习，也十分热衷时尚类消费。但是我们也发现，相比时尚类消费，奢侈品消费排名较为靠后，其中还会有帮亲朋好友代购的部分，这从侧面体现出中国留学生整体上在时尚类消费中比较理性。

    电子商务在海外并非“主流”

    2016年全年交易额中，88%的交易金额为境外商户消费类交易，12%为境外取现类交易（包括网点取现和自助终端取现）。在全年整体消费中，67%的交易额为线下商户交易，33%的交易额通过线上交易渠道完成（网上支付等，包括移动端支付）。

    与国内移动端支付遍地开花的情况不同，西方国家的商业模式由于历史长久且更加发达和成熟，电子商务在这样的环境下发展空间相对不大，因此电子商务在西方发达国家的普及并没有达到国内一线城市的程度。中国留学生在海外学习和生活中，可能更多情况下还需要使用传统的刷卡消费，因此随身携带实体银行卡还是很有必要的。

    将数据中的教育类支出单独进行统计，对比总体消费情况，其占线上交易比例更高，达到69%，在总体消费中则只占33%。现在的海外大学支付学费等费用时，大多都已开始使用线上交易，选择适合的银行卡是保障消费安全和便捷的关键，学生不需要在指定的日期和时间内去学校指定的办公室排队刷卡或交现金，而是可以随时在网上缴费。

    了解最直接、最安全的缴费方式

    留学的学费是大部分中国留学生家庭的一笔重要的支出，加之留学期间在学校产生的其他费用。留学生在准备留学考试和申请学校阶段，就需要使用国际信用卡进行缴费，在境外学习、生活以及假期出游，更是有大量的支出是在网上进行的。因此，建议学生和家长提前查询学校网站，或通过留学机构与校方联系，了解最直接、最安全的缴费方式，避免不必要的风险和麻烦。学生和家长也应提前考虑，将合适的国际品牌银行卡作为留学准备项目之一，从而更加从容地面对留学准备和留学生活。（维萨国际组织）

    编后语

留学 补一补财经素养

黄金鲁克

    财经素养，一个源于经济合作与发展组织（OECD）的概念，指人们通过处理经济信息,合理进行财务规划、财富积累、资金使用等金融决策的能力，并受到国内教育界的日益关注。

    中国留学生境外消费的特点和趋势,反映了该群体的留学财经素养。近年来，买名包、买豪车、非法代购……关于中国留学生非理性消费的报道偶有所闻。今天，补一补留学财经素养课，颇为必要。

    受儒家文化影响，中国人普遍认为“德本财末”，而具体到家庭，就是家长觉得跟孩子谈钱似乎不妥，当然也有些家庭家境富足，在孩子花钱方面有求必应。然而，大多数能够出国留学特别是自费出国留学的家庭，他们的孩子到了国外，面临的实际问题就是，如何合理使用信用卡，是否需要买车代步，如何防止被诈骗……所有这些，都考验着留学生的财经素养。

    近日，笔者参加2017年“向日葵国际教育高峰论坛”。其中，一个核心议题就是财经素养，而且现场与家长的互动效果较好。可以看出，无论学界，还是留学机构，抑或家长，都认识到财经素养的重要性。

    北京师范大学财经素养教育研究中心主任苏凇副教授在论坛上表示，在美国、英国等欧美国家，财经素养教育已经被上升到国家战略。在苏凇眼中，财经素养的含义包括两个方面，一是财经思维和行为，二是财经素养的目的，即让个人和家庭都幸福。事实上，财经素养不只是关于钱，它还关系到资源的管理，包括对金钱、时间、精力和技能的管理。而这种学习，在学生出国之前，就应该具备。

    目前，财经素养相关知识已经成为欧美高校录取的重要加分项。因此，财经素养已经是一件和留学家庭关系密切，并且是时候需要补一补课的事儿了。

    当然，财经素养不是单纯的知识和技能，而是更多地体现在行为上。笔者亦认同中央财经大学经济心理研究所所长张红川副教授的观点，财经素养的核心包括5类财经行为，分别为如何挣钱、如何花钱、如何借贷、如何投资、如何防止财经风险，而且与其他学科的学习不同，其养成并不遵循一万小时定律。

    我们都知道，今天的社会，本质上是财经社会，一个人只有适应了财经社会，才能够谈得上真正在这个世界上发挥应有的功能。

    而您，在留学之前，适应了吗？